البنوك الإلكترونية و تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

 

 البنوك الإلكترونية و  تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

فِهرِس.

• مقدمة

• تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

• فوائد الخدمات المصرفية الإلكترونية

• تحديات ومخاطر الخدمات المصرفية الإلكترونية

• الاتجاهات الحالية ووجهات النظر المستقبلية

• خاتمة

نطور الخدمات المصرفية

مقدمة

 ما هي البنوك الإلكترونية ؟ 

البنوك الالكترونية   ليست خزنة عالية التقنية يتم تشغيلها بواسطة الروبوتات التي تشغل الموسيقى الإلكترونية عندما تفتحها، بل  هي ببساطة بنوك تعمل بشكل أساسي عبر الانترنت لا مزيد من الانتظار في طوابير طويلة أو التعامل مع صرافين البنوك المتعددين ، فمع هذه البنوك يمكنك إدارة أموالك وأنت مرتاح على أريكتك مرتديًا ملابس النوم المفضلة لديك إذن فما سبب ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؟ حسنًا و لنكن صادقين فيمكن أن تكون الخدمات المصرفية التقليدية مملة بعض الشيء بحيث  يجب عليك قضاء بعض الوقت في جدول أعمالك المزدحم ومواجهة حركة المرور ثم الانتظار في الطابور فقط لإيداع شيك أو تحويل بعض الأموال ، ولكن مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكنك القيام بكل ذلك ببضع نقرات فقط ، إنه مثل وجود فرع بنك في متناول يدك. 

دعونا نتحدث عن الراحة التي تخولها لنا البنوك الالكترونية ، اسمحوا لي أن أعيدكم بالزمن إلى الوراء للحصول على درس تاريخي موجز عن الخدمات المصرفية الإلكترونية ، تخيل هذا و نحن في التسعينات والإنترنت يكتسب شعبية ببطء و في عام 1996 دخل بنك تعاوني يسمى Grupo Financiero OP التاريخ من خلال أن يصبح ثاني بنك إلكتروني في العالم والأول في أوروبا هذا فعلا صحيح ، و لقد كانوا روادًا في ثورة الخدمات المصرفية الرقمية رأوا إمكانات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت واحتضنوها .

 وقد وضعوا الأسس لمستقبل الخدمات المصرفية إذن نحن هنا في العصر الرقمي، حيث أصبحت البنوك الإلكترونية ضرورة في الصناعة المصرفية ، وبفضل نموذجهم المبتكر الذي يجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية والتجارة الإلكترونية فقد استحوذوا على اهتمام العديد من البنوك. 

إن جاذبية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت واضحة تتمثل في انخفاض تكاليف المعاملات، والخدمات المتكاملة، وقدرات التسويق التفاعلية، وغيرها من المزايا التي تجذب العملاء وهوامش الربح ، انتظر جيدًا بينما نتعمق أكثر في تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، دعونا نستكشف المراحل المبكرة وظهور البنوك الإلكترونية  وتطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. 

تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:  دعني آخذك في رحلة عبر ممر الذاكرة واستكشف كيف بدأ كل شيء  استعد لركوب السفينة الدوارة خلال المراحل الأولى، وظهور البنوك الإلكترونية، وتطور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

في المراحل الأولى من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تخيل هذا المتمثل في  الاتصال بالإنترنت عبر الطلب الهاتفي والسرعات البطيئة والصوت الصرير سيئ السمعة أثناء اتصال المودم الخاص بك ، لقد كان الأمر أشبه بانتظار بدء برنامجك التلفزيوني المفضل  مع المزيد من الإحباط ، ومع ذلك بدأت بنوك مثل United American وBanco Presidencial في تمهيد الطريق مما يسمح للعملاء بالوصول إلى معلومات حساباتهم بشكل آمنو بالطبع في ذلك الوقت ربما كان عليك أن تدفع الكثير مقابل هذا الامتياز. ولكن مهلا الراحة لها ثمن أليس كذلك؟

مع تطور التكنولوجيا  أصبحت البنوك الإلكترونية مشهورة في أواخر التسعينيات، ومع بدأ العصر الرقمي يكتسب زخمًا حيث أدركت البنوك إمكانات هذا الشيء الجديد المسمى الإنترنت ،و بدأت شركة Wells Fargo  التي كانت دائمًا في المقدمة في تقديم خدمات الحسابات على موقعها الإلكتروني ، من الذي يحتاج إلى الانتظار في الطابور في فرع البنك عندما يمكنك تصفح الويب وإدارة أموالك؟ وسرعان ما حذت البنوك الأخرى حذوها، مدركة أن العملاء كانوا يبحثون عن الراحة ولم يشعروا بالحاجة إلى وضع أقدامهم في فرع فعلي للبنك.

ثم جاء عصر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وفجأة أصبح البنك الذي تتعامل معه في جيبك، مكتملًا بأغنية قديمة جذابة ،و قد أحدثت تطبيقات الهاتف المحمول ثورة في الطريقة التي ندير بها أموالنا، مما يسمح لنا بالتحقق من الأرصدة وإجراء التحويلات ودفع الفواتير أثناء التنقل ، ألا تحب هذا الشعور بالتحكم في مصيرك المالي ببضع نقرات على شاشة هاتفك؟ الآن يمكنك تجاهل حسابك المصرفي في أي وقت وفي أي مكان .

 التطور الرائع للخدمات المصرفية عبر الإنترنت من أجهزة المودم الصاخبة إلى تطبيقات الهاتف المحمول الأنيقة، قطعت التكنولوجيا  من خلاله شوطا طويلا ، لذلك و في المرة القادمة التي تقوم فيها بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت، خذ لحظة لتقدير الراحة والمزايا التي يوفرها العيش في العصر الرقمي فقط تذكر ذلك .

فوائد الخدمات المصرفية الإلكترونية.

 عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المجيد مريحة للغاية وفعالة للغاية ومليئة بالفرص لتوفير أموالك التي كسبتها بشق الأنفس (ربما في بعض الأحيان) دعونا اذن نتعمق ونستكشف المزايا المذهلة التي يقدمها:

الراحة: تخيل هذا أنت تسترخي على أريكتك مرتديًا بيجاماتك الأكثر راحة، وتشاهد برامجك المفضلة وفجأة خطرت في ذهنك فكرة عفوًا، لقد نسيت أن أدفع فواتيري! لا تقلق! مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك بسهولة الوصول إلى حساباتك ودفع فواتيرك وإدارة أموالك وأنت مرتاح في منزلك ، لا تحتاج إلى ارتداء ملابس حقيقية أو القيادة إلى البنك  يبدو وكأنه حلم، أليس كذلك؟

رسوم معاملات أقل: وداعًا لرسوم المعاملات المحبطة، عادةً ما تأتي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت برسوم أقل مقارنة بالخدمات المصرفية التقليدية ،و يمكنك إرسال الأموال إلى صديق في جزء آخر من البلاد أو دفع فواتير الخدمات دون كسر البنك ومن لا يحب توفير المال لنشاط التسوق التالي عبر الإنترنت؟

زيادة المنافسة وأسعار أفضل: بفضل ظهور البنوك عبر الإنترنت، أصبحت الصناعة المصرفية أكثر قدرة على المنافسة من أي وقت مضى حيث تعمل هذه المنافسة لصالحك، لأنها تدفع البنوك إلى تقديم أسعار فائدة أفضل وأسعار فائدة أقل على القروض، ومكافآت جذابة لكسب عملاء مثلك ، لذا قم بمقارنة الأسعار واعثر على أفضل العروض، واجعل أموالك تعمل بجد أكبر من أجلك.

الوصول إلى المشورة المالية والموارد التعليمية: هل أنت قلق بشأن كيفية إدارة أموالك؟ البنوك عبر الإنترنت توفر لك التغطية! أنها توفر موارد قيمة مثل أدوات الميزانية، ونصائح التخطيط المالي، والموارد التعليمية لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة. قل وداعًا لأيام التنقل الأعمى عبر اللغة المالية المعقدة. الآن يمكنك أن تصبح خبيرًا في توفير المال ببضع نقرات فقط.

إذن إليكم الأمر: الفوائد المذهلة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت  إنه مثل أن يكون لديك مساعد مالي شخصي خاص بك، ولكن بدون الراتب الضخم ، استفد من الراحة واستمتع برسوم أقل واستفد من ثروة المعرفة التي في متناول يدك.

- موضوع ذات صلة : دور البنـوك الالكترونيـة فـي دعم وتطـوير التجـارة الالكترونيـة

تحديات ومخاطر الخدمات المصرفية الإلكترونية.

يلتقي التحدي مع الجريمة السي برانية إنه مزيج جميل من التكنولوجيا المستقبلية والمخاطر اليومية ، لذلك دعونا نرتدي درعنا الافتراضي ونغوص في التحديات والمخاطر التي تأتي مع هذا العالم الرقمي الرائع. 

1. المخاوف المتعلقة بالأمن والخصوصية: في عالم الإنترنت الواسع يعتبر الأمن والخصوصية بمثابة مخلوقات أسطورية فأنت تعلم أنها موجودة، لكن لا يمكنك التأكد منها بشكل كامل ، إن القرصنة و الاحتيال وانتهاكات البيانات ليست سوى بعض من المخاطر الكامنة في الظل ، معلوماتك الشخصية وأموالك التي كسبتها بشق الأنفس معرضة للخطر لذا لا تثق في أي شخص . 

2. خطر الاحتيال والجرائم الإلكترونية:  الاحتيال هو فن الخداع في العصر الرقمي ، دائمًا ما يكون المحتالون ومجرمو الإنترنت متقدمين بخطوة فهم على استعداد لسرقة معلومات بطاقتك الائتمانية أو إفراغ حسابك البنكي بشكل أسرع مما يمكنك قوله "سرقة الهوية" ، لذا كن حذرًا عند النقر يا صديقي لأن الإنترنت ساحة لعب خطيرة مليئة بالمحتالين الماكرين واللصوص الافتراضيين.

 3. الافتقار إلى التقارب الشخصي وخدمة العملاء: لقد ولت أيام التفاعلات المباشرة مع صراف البنك المجاور الذي تتعامل معه ، يتعلق الأمر الآن بالأنظمة الآلية وروبوتات الدردشة والموسيقى التي لا نهاية لها ، بحاجة الى مساعدة مع مشكلة؟ حظا سعيدا في محاولة التحدث إلى إنسان حقيقي تذكر عندما يتعلق الأمر بخدمة العملاء، فإن المفتاح هو الصبر... والكثير منه . 

4. المشاكل التقنية وأعطال النظام: في هذا العالم الرقمي حتى أقوى الأنظمة تعاني من أعطال فنية ، تخيل أنك قمت بتسجيل الدخول إلى حسابك لتكتشف أن رصيدك قد اختفى بطريقة سحرية في الهواء ، إنه مثل مشاهدة أموالك تختفي مثل عمل هوديني. يمكن أن يؤدي فشل النظام والمشكلات الفنية وتعطل الخادم إلى تحويل مغامرتك المصرفية عبر الإنترنت إلى كابوس افتراضي ، لذا أعزاءي المغامرين الرقميين ضعوا هذه التحديات والمخاطر في الاعتبار أثناء تنقلكم في عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الرائع ، كن يقظًا واحمِ معلوماتك الشخصية مثل الدب الأم الشرس، وتذكر أن وراء كل معاملة افتراضية هناك خطر خفي ينتظر الضربة المصرفية .

للمزيد من المعلومات حول هذه المخاطر من هنا :ما هي المخاطر التي تواجه البنوك الإلكترونية؟

الاتجاهات الحالية ووجهات النظر المستقبلية.

الاتجاهات الحالية ووجهات النظر المستقبلية: بينما نتعمق في عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المثير، فمن المستحيل تجاهل الاتجاهات الحالية ووجهات النظر المستقبلية التي تشكل الصناعة ، بدءًا من اعتماد الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة وحتى التوسع في حلول الدفع الرقمية، دعونا نلقي نظرة على  أحد أبرز الاتجاهات في الصناعة المصرفية هو اعتماد الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة ،حيث تستفيد البنوك من هذه التقنيات لتعزيز خدمة العملاء وتحسين العمليات وزيادة الكفاءة.

 إن روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي قادرة على التعامل مع استفسارات العملاء وتقديم توصيات مخصصة وحتى معالجة المعاملات ، من يحتاج إلى التفاعل البشري عندما يكون بإمكانك الدردشة مع روبوت لديه كل الإجابات أليس كذلك؟ عند الحديث عن المعاملات ، تُحدث حلول الدفع الرقمية ثورة في الطريقة التي نتعامل بها مع مواردنا المالية من المحافظ المحمولة إلى المدفوعات غير المتلامسة، لقد ولت أيام حمل النقود والبحث عن العملات المعدنية ، فمن خلال بضع نقرات فقط على هاتفك الذكي يمكنك دفع ثمن قهوتك، وتقسيم الفاتورة مع الأصدقاء، وحتى إجراء المعاملات الدولية إنها مريحة وآمنة ورائعة للغاية ولكن هذا ليس كل شيء حيث تشهد الصناعة المصرفية أيضًا تحولًا نحو الخدمات المصرفية المفتوحة وتكامل واجهة برمجة التطبيقات (API).

 تسمح الخدمات المصرفية المفتوحة بتعاون أفضل بين البنوك ومطوري الطرف الثالث، مما يؤدي إلى إنشاء منتجات وخدمات مالية مبتكرة ، ومن خلال تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) يمكن للتطبيقات والمنصات المالية المختلفة التواصل بسلاسة مع بعضها البعض، مما يوفر للعملاء تجربة مصرفية شاملة ومتكاملة.

 أصبحت بياناتك المالية الآن على بعد بضع نقرات فقط، وهي جاهزة للمشاركة مع أي شخص يريد الحصول عليها ، كم هو مثير! وأخيرًا، دعونا لا ننسى التأثير المحتمل الذي يمكن أن تحدثه تقنية blockchain والعملات المشفرة على المشهد المصرفي ، فعلى الرغم من أن تقنية blockchain لا تزال في مراحلها الأولى، إلا أنها تتمتع بالقدرة على إحداث ثورة في كيفية إجراء المعاملات والتحقق منها وتسجيلها.

و مع تصدر العملات المشفرة مثل البيت كوين في عناوين الأخبار، بدأت البنوك التقليدية في استكشاف إمكانيات العملات الرقمية والعقود الذكية والتمويل اللامركزي و من يعرف؟ ربما يومًا ما سندفع جميعًا ثمن قهوتنا الصباحية بعملة رقمية تزيد قيمتها عن الذهب! مستقبل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت واعد ومليء بالإمكانيات ومع وجود الذكاء الاصطناعي، وروبوتات الدردشة، والمدفوعات الرقمية، والخدمات المصرفية المفتوحة، وتقنية blockchain في الأفق، تستعد الصناعة المصرفية للخضوع لتحولات كبيرة لذا تمسك جيدًا، لأن عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قد بدأ للتو.

خاتمة

 البنوك الإلكترونية و سهولة إجراء العمليات المصرفية دون مغادرة الأريكة روعة بما تعنيه الكلمة ، دعونا نلخص النقاط الرئيسية لهذا التطور الرائع أولاً شهدت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت زيادة ملحوظة بسبب فوائدها الواضحة. وقد تسأل، وما هي هذه الفوائد؟ اسمحوا لي أن أوضح أولاً فهو يوفر راحة لا مثيل لها ، وداعاً للانتظار في طوابير البنوك الطويلة أو الركض للوصول قبل الإغلاق ، مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت  يمكنك إدارة أموالك ببضع نقرات فقط امر مثير للإعجاب أليس كذلك؟ ميزة أخرى هي تخفيض رسوم المعاملات نعم، لقد سمعت بشكل صحيح من خلال اختيار الخدمات المصرفية الإلكترونية، و يمكنك توفير بضعة دولارات كان من الممكن إنفاقها على رسوم المعاملات المزعجة .

 من منا لا يحب توفير المال، أليس كذلك؟ ولكن انتظر هناك المزيد! تؤدي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى زيادة المنافسة وأسعار أفضل ، وهذا يعني أنه يجب على البنوك تحسين أدائها وتقديم أسعار فائدة تنافسية، مما يعود بالنفع على العملاء. 

 ودعونا لا ننسى إمكانية الوصول إلى النصائح المالية والموارد التعليمية ، لقد ولت الأيام التي كان عليك فيها تحديد موعد مع مستشار مالي للحصول على بعض التوجيهات ، يمكنك الآن العثور بسهولة على المقالات الإعلامية والآلات الحاسبة وحتى الندوات عبر الإنترنت على مواقع البنوك الإلكترونية. 

 دعونا نتحدث عن الآثار المترتبة على الخدمات المصرفية الإلكترونية بالنسبة للمستهلكين والبنوك فبالنسبة للمستهلكين يتعلق الأمر بالراحة والمرونة ،و لا داعي للقلق بشأن ساعات عمل البنك أو الركض لإيداع الشيكات. أما بالنسبة للبنوك فيجب عليها أن تتحسن من أجل الاحتفاظ بالعملاء والبقاء في صدارة هذا العصر الرقمي ، إنها فائدة لكلا الطرفين، أليس كذلك؟

 أما بالنسبة للمستقبل، فاستعد لمزيد من التقدم و يمكننا أن نتوقع اعتماد الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة لتحسين خدمة العملاء ،و سوف تستمر حلول الدفع الرقمية في التوسع، مما يجعل المعاملات أكثر سلاسة فسيؤدي تكامل الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهة برمجة التطبيقات (API) إلى إحداث ثورة في الطريقة التي نتفاعل بها مع بياناتنا المالية ، ومن يدري ربما تغير تقنية blockchain والعملات المشفرة قواعد اللعبة تمامًا لذا استعدوا لأن ظهور البنوك الإلكترونية هو مجرد البداية .